Не прогадайте: как выгодно взять ипотеку на квартиру и кто может оформить кредит на льготных условиях?

Банки предлагают разные ипотечные программы. Это позволяет подобрать оптимальный вариант любому потенциальному заемщику. Надо учитывать, что, оформляя кредит на покупку жилья, придется возвращать деньги с процентами. Годовая ставка может быть достаточно высокой. Но есть определенные способы как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Кто может взять ипотечный кредит и на какие цели?

Оформление ипотечного кредита – это оптимальный выход из ситуации, когда нет личных сбережений или их недостаточно для покупки недвижимого имущества. Кредит можно взять на приобретение готового загородного дома, квартиры в новостройке или на вторичном рынке, гаража, земельного участка.

Бывает, что банки отказывают в выдаче займа некоторым лицам. Поэтому надо знать, кто может взять ипотеку на покупку квартиры. Все зависит от требований предъявляемых клиентам.

У каждой кредитной организации они могут немного отличаться. Банк должен убедиться в том, что человек является платежеспособным и сможет вернуть финансовые средства в установленные сроки.[ads-mob-1]

Общие требования всех кредитных учреждений к потенциальным заемщикам:

• наличие российского гражданства. Иностранцам ипотеку выдает ограниченное число банков;
• возраст от 21 до 60-65 лет (на момент погашения займа);
• наличие постоянного места труда и стабильный заработок;
• положительная кредитная история.

Некоторые банки смотрят на место прописки. Человек должен быть зарегистрирован в том же регионе, в котором находится финансовая организация.

С чего начать оформлять ипотеку?

Важно знать, как правильно взять ипотеку на квартиру. Тогда можно будет быстро и без проблем получить необходимую сумму финансовых средств. Сначала надо определиться с тем, какое жилье будет приобретаться: в новостройке или в уже возведенном доме и с оформленным правом собственности.

Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы. Тем лицам, которым квартира нужна срочно, стоит рассматривать предложения на вторичном рынке.

Если у человека имеется личное жилье и он может подождать с покупкой недвижимости, тогда он, скорее всего, отдаст предпочтение помещению в новостройке.

В только возведенном доме инженерные сети новые, проще сделать ремонт. Определившись с типом жилья, необходимо провести анализ рынка, чтобы выбрать подходящий вариант.

Рекомендуется обращать внимание на такие моменты:

• состояние помещения;
• планировка;
• этажность;
• количество комнат;
• вид из окна;
• развитость инфраструктуры;
• стоимость.

Определившись с недвижимым объектом, стоит выбрать банк, который предлагает выгодные ипотечные программы.

Что нужно для оформления?

Определившись с квартирой и банком, надо подготовить пакет документов для получения займа. На формирование комплекта бумаг может уйти около недели. Поэтому не стоит тянуть со сбором документации.[ads-mob-2]

Для заключения с банком кредитного договора гражданину потребуется предоставить:

[ads-pc-2]

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• копию трудовой книжки заверенную специалистом отдела кадров предприятия, на котором работает потенциальный заемщик;
• справку по форме 2-НДФЛ о величине доходов за последние 6-12 месяцев.

Дополнительно может понадобиться:

• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• свидетельство о браке;
• военное удостоверение (дает право оформить ипотеку на более выгодных условиях);
• сертификат на материнский капитал (при желании погасить первый взнос или часть займа бюджетными деньгами);
• свидетельства о рождении детей (в некоторых банках для многодетных семей кредит на покупку жилья предоставляется на льготных условиях) и т.п.

https://youtu.be/WWpDC4mel08

Что нужно для получения ипотеки на жилье, можно узнать, обратившись в банковское учреждение. Перечень документов, необходимых для оформления кредита, отличается в разных финансовых организациях.

Как и через какое время выдают кредит?

Подготовив пакет документов, нужно посетить банк и оформить в нем кредит. При этом надо придерживаться определенного алгоритма действий.

Порядок получения займа приведен ниже:

1. явиться на прием к специалисту финучреждения. Предоставить сформированный пакет документов;
2. заполнить бланк-заявление и отдать его сотруднику банка;
3. дождаться решения финучреждения;
4. если ответ банка положительный, то нужно заняться поиском недвижимого объекта (если еще не подобран подходящий вариант);
5. подписать с продавцом имущества предварительный договор купли-продажи и предоставить его сотруднику кредитной организации в качестве подтверждения того, что займ действительно будет потрачен на приобретение квартиры;
6. заключить с банком кредитный договор;
7. получить деньги на оплату недвижимого имущества;
8. оформить сделку купли-продажи.

Через какое время выдадут ипотеку, зависит от банка. Заявка рассматривается сотрудниками кредитной организации минимум 1-2 недели. В это время проверяется платежеспособность человека, риски его кредитования. В некоторых финучреждениях данный процесс может затянуться на 30-60 дней.

Если недвижимое имущество потенциальным заемщиком еще не найдено, то банк даст несколько месяцев на поиски подходящего варианта. На формирование комплекта бумаг для заключения кредитного договора уходит до недели.

Квартира рассматривается и оценивается банком от 1 до 5 дней. На подписание договоров купли-продажи, кредитования, страхования, закладной уходит еще пару дней.[ads-mob-3]

Если сделка требует нотариального удостоверения, то этот срок увеличится до трех недель. В целом, кредит можно будет получить в срок от 1 до 6 месяцев.

Где выгоднее всего взять кредит:

На территории России действует немало банков. Практически в каждом из них можно оформить ипотеку. Но нужно учитывать, что финучреждения предлагают разные ипотечные программы. Поэтому при выборе банка стоит обращать внимание на его условия кредитования.

Выгоднее всего сегодня оформить займ на покупку квартиры в таких организациях:

• Альфа Банк. Ипотека выдается на покупку жилья в строящемся доме на 15 лет. Первоначальный взнос составляет 50%. Годовая ставка находится на уровне 7,99%. Выдают кредит лицам старше 21 года, которые имеют непрерывный стаж работы более 4 месяцев. Для оформления займа потребуется всего два документа;
• Банк Открытие. Предлагает ипотечную программу «Вторичное жилье». Кредит выдается лицам старше 18 лет, которые имеют непрерывный стаж более трех месяцев. Для оформления ипотеки требуется минимальный пакет документов. Деньги выдаются под 8,40% годовых на 15 лет. Но первый взнос достаточно высокий. Он составляет 50%. В банке «Открытие» выгодно брать кредит на жилье молодым семьям, которые имеют сертификат на МСК или достаточную сумму личных сбережений для оплаты первоначального взноса;
• Банк Форштадт. Тут можно получить кредит на 20 лет. Взнос составляет всего 10% от стоимости жилья. Годовая ставка находится на уровне 8,30%. Получить ипотеку могут граждане России возрастом от 21 года и со стажем работы более 6 месяцев. В этом банке выгодно оформлять ипотеку тем, у кого мало личных средств для оплаты первоначального взноса.

В какое время года лучше покупать жилье?

На рынок недвижимого имущества оказывают влияние разные факторы. Например, большое значение имеет сезонность. В одно время года квартиры дешевеют, в другое – дорожают. Как показывает практика, стоимость объектов на вторичном рынке начинает расти с осени.

Подобная тенденция наблюдается и всю зиму. Это объясняется тем, что многие стремятся решить жилищный вопрос до конца текущего года. Из-за высокого спроса растут цены на недвижимость.

После Нового года стоимость квартир начинает понемногу снижаться. Первичный рынок недвижимости имеет свои особенности.

Как правило, застройщики стремятся продать квартиры в возведенном доме до наступления нового финансового года. При этом в декабре падает спрос на новостройки. Для его повышения реализаторы начинают снижать цены, проводят различные акции, предоставляют бонусы.

[expert_bq id=2414]Квартиру на первичном рынке выгоднее всего покупать зимой, а вторичное жилье дешевеет летом.[/expert_bq]

Советы бывалых

Часто при оформлении ипотеки заемщики совершают ошибки, которые повышают риск потери недвижимости. Любой банк стремится продать кредитный продукт подороже. Поэтому сотрудники финучреждения будут предлагать те программы, которые более выгодны для них, но не для заемщика.[ads-mob-1]

При оформлении ипотеки стоит придерживаться таких рекомендаций:

[ads-pc-4]

• адекватно оценивать свои кредитные возможности;
• брать ипотеку в той валюте, что и получаемый доход;
• выбирать известный, надежный банк;
• изучать все имеющиеся в финучреждении ипотечные программы;
• вносить первый взнос выше минимального размера. В этом случае многие банки снижают годовую ставку процента;
• перед подписанием договора с банком внимательно читать его содержание;
• брать ипотеку на небольшой срок;
• отдавать предпочтение фиксированной годовой ставке процента.

Таким образом, при отсутствии возможности за собственные средства купить квартиру, стоит взять кредит в банке. Но нужно подходить к выбору финучреждения и ипотечной программы ответственно. Важно придерживаться советов опытных заемщиков. Это позволит выгодно купить жилье в кредит.