Задолжали тут и сям: как взять ипотеку с плохой или нулевой кредитной историей?

Бывают ситуации, когда имеется подходящий вариант квартиры для покупки, но необходимой суммы денег нет. В этом случае можно оформить ипотеку в банке. Финансовые организации обращают внимание на кредитную историю. Если ее нет или она небезупречная, тогда могут возникнуть проблемы. Но существуют секреты того, как взять ипотеку с плохой кредитной историей.

Важна ли и что на нее влияет?

Ипотека – это одна из форм займа. Является более сложным видом кредитования. Под ипотекой понимают выдачу денег банком под залог недвижимого имущества. Гражданин в качестве обеспечения может предоставить городскую квартиру, частный дом, участок земли.

Как правило, ипотечный кредит выдается в размере 70-80% от цены приобретаемого недвижимого имущества. Поскольку деньги выдаются под обеспечение, у многих людей возникает вопрос, важна ли кредитная история для получения ипотеки.

Досье заемщика, в котором содержится информация об оформленных ранее займах и сроках их погашения, важно для предоставления займа. На его основании банковская организация делает вывод о платежеспособности клиента.[ads-mob-1]

Безупречная история открывает хорошие возможности для получения ипотеки на выгодных условиях. Тем временем, наличие просроченных долгов закрывает доступ к большинству кредитных продуктов финансовой организации. Охотно банки выдают ипотеку клиентам, которые вовремя погашают задолженность, являются платежеспособными.

Кредитная история дает возможность финансовой организации убедиться в отсутствии просрочек, корректности введенных клиентом данных, уберечься от мошенников. Она влияет на условия предоставления денежных средств (величину годового процента, размер первоначального взноса), а также решение финансовой организации об оформлении ипотеки.

В досье записываются все действия человека, связанные с займами, сюда вносится следующая информация:

• частота оформления кредитов;
• одолженные суммы денег;
• в какие банковские учреждения обращался человек;
• как гражданин пользовался кредитом;
• в какой срок погашал займ;
• какие дополнительные услуги предоставлялись по каждому кредиту (реструктуризация, пролонгация, рефинансирование, консолидация).

Историю портят:

1. просрочки по действующим и прошлым кредитам;
2. частые обращения за займами;
3. много действующих кредитов;
4. исполнительное производство со стороны судебных приставов;
5. кредитная карта с долгами;
6. банкротство физического лица.

Одобрят ли ипотечный кредит с отрицательной историей?

[ads-pc-1]Вопрос, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, является актуальным для многих граждан, которые хотят взять деньги под залог недвижимого имущества. Все зависит от банка, его условий сотрудничества, действующих программ.

Есть организации, которые категорически отказываются иметь дело с клиентами с плохой историей. Некоторые финансовые учреждения более лояльно относятся к потенциальным заемщикам. Но, ни один банк не станет оформлять ипотеку, если у человека есть непогашенные просроченные долги.[ads-mob-2]

При наличии плохой кредитной истории нужно быть готовым к тому, что сотрудничество финорганизация предложит на более жестких, невыгодных для заемщика условиях. Например, многие банки требуют внести первоначальный взнос в размере 20-30% от общей суммы приобретаемого недвижимого имущества.

Вероятность одобрения

Плохая кредитная история – это не приговор при оформлении ипотеки. В случае подачи заявки на получение потребительского кредита гражданину отказали бы с большой долей вероятности. Но ипотека предполагает использование обеспечения. Поэтому шансы получить деньги под залог недвижимости при отсутствии либо плохой истории есть.

Вероятность одобрения зависит от следующих факторов:

• величины первоначального взноса;
• досье заемщика;
• наличия дополнительного залога;
• срока функционирования банка;
• видов программ и условий кредитования конкретной финансовой организации;
• наличия созаемщика, поручителя.

Где и как получить ипотеку?

Вопрос, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, является достаточно актуальным. Рекомендуется обращаться в мелкие и средние банки, которые недавно открылись и заинтересованы в расширении клиентской базы. Они могут не заострять внимания на некоторых негативных моментах и упрощать процесс одобрения займа.

Ниже приведен ТОП-5 банковских организаций, которые готовы выдать ипотеку клиентам с плохой кредитной историей:

1. Уралсиб. Анализирует досье за последний год. Ипотека может быть предоставлена при наличии нескольких просрочек по ранее оформленным займам. Шансы получить деньги под залог в Уралсиб возрастают, если у клиента есть активы, приносящие стабильный хороший доход. Единственное условие – этот момент нужно доказать документально. Ипотека выдается на срок от 3 до 30 лет в сумме от 300000 до 50000000 рублей. Первоначальный взнос должен быть свыше 15%. Условие получения денег – наличие стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев;
2. ТрансКапиталБанк. На сайте данной финансовой организации прямо указана возможность получения ипотеки с нулевой либо плохой историей. Оставить заявку разрешается дистанционно по ссылке https://www.tkbbank.ru/mortgage. Ипотека выдается на срок до 25 лет под 6,49% годовых. Первый взнос составляет не менее 5%. Для получения денег от банка, потребуется предоставить всего два документа;
3. АкБарс. При наличии плохой истории банк может предложить найти созаемщика. Ипотека выдается на срок до 25 лет под 10,6% годовых в размере от 500000 рублей. Первый взнос не должен быть ниже 10%. Важно, чтобы у заемщика был трудовой стаж более трех месяцев;
4. Металлинвестбанк. Организация проверяет историю за последний год. За этот период не должно быть больше двух просрочек по займам. Ипотека выдается до 30 лет в размере 250000-25000000 рублей. Первоначальный взнос составляет не меньше 20%. Клиент должен иметь трудовой стаж больше года;
5. Тинькофф. Данная организация выдает ипотеку на 25 лет при первоначальном взносе от 15%. Процентная годовая ставка составляет 6-9,25%. Максимальный размер кредита находится на уровне 100 миллионов рублей.

https://youtu.be/Z8DAGhIdbJc

Как повысить шансы на получение?

При наличии плохой кредитной истории тяжело оформить ипотеку. Банки опасаются заключать договор с гражданами, которые не погашают в срок займ. Это связано с тем, что у финансовой организации при сотрудничестве с такими клиентами увеличивается риск потерять немалую сумму денег.

Повысить шансы на получение ипотеки можно при помощи таких способов:

• предоставить дополнительный залог. Если есть доля земельного участка, квартиры, машина либо гараж, то следует использовать их в качестве обеспечения при оформлении займа. Это поможет банку не понести серьезные убытки в случае, если клиент будет не способен вернуть одолженную сумму денег;
• найти платежеспособного поручителя, созаемщика. Это может быть супруг или супруга, родители, близкие родственники и знакомые, друзья, работодатель и т.п. Главное, чтобы у созаемщика либо поручителя была хорошая кредитная история. К оформлению ипотеки можно привлечь до трех физических лиц;
• исправить свою предыдущую кредитную историю путем погашения задолженностей.

Также стоит пользоваться следующими советами специалистов:

1. выбирать финучреждение с минимальной глубиной проверки кредитной истории;
2. обратиться в финансовую организацию, в которой ранее уже оформлялся и был своевременно погашен кредит;
3. предварительно открыть в финучреждении, в котором планируется брать ипотеку, депозитный счет.

[expert_bq id=2408]Рекомендуется подать заявку на ипотеку в банке, в котором открыта зарплатная карточка.[/expert_bq]

Что делать в случае отказа?

Если финансовая организация отказала клиенту в выдаче ипотеки, то нужно выяснить, что послужило принятию такого решения. Причин может быть много.[ads-mob-1]

[ads-pc-3]Отказ обычно объясняется следующим:

• предоставлением поддельных документов;
• указанием некорректной информации в представленных бумагах;
• наличием у заемщика судимостей;
• плохой историей;
• проблемами с проверкой предоставленных документов (у банка не вышло связаться с работодателем клиента).

Исходя из установленной причины, нужно предпринимать соответствующие действия.

Если отказ банка в ипотеке связан с указанием недостоверной информации в представленных бумагах, тогда надо пересмотреть пакет документов, внести необходимые коррективы. В случае наличия плохой истории стоит погасить все имеющиеся задолженности и выбрать банк, который более лояльно относится к клиентам с небезупречным досье. Также следует привлечь платежеспособных поручителей и созаемщиков.

https://youtu.be/f5wMPGs9FPA

Таким образом, кредитная история играет большую роль в принятии решения банком о предоставлении ипотеки. Чем она хуже, тем меньше шансы получить необходимую сумму денег. Но есть некоторые способы оформить ссуду даже при плохой истории. Рекомендуется обращаться в банки, которые более лояльно относятся к клиенту, пользоваться советами специалистов.